Ипотека при разводе

Как можно разделить ипотечный долг

После для кого-то радостного, а для кого-то печального расторжения брака, перед расстающимися супругами остро встает вопрос: «Что же делать с ипотечным долгом?» Ипотека при разводе часто становится не просто камнем преткновения, но огромной проблемой.

Специалистами юридических центров предлагаются три наиболее распространенных варианта решения этого вопроса:

• Разделение долга пропорционально заключенному с банком договору или в соответствии с полученными долями имущества. Часто в таком случае возникают сложности: например, один из супругов имеет возможность и желание погасить долг досрочно, а финансовые возможности второго супруга не позволяют это сделать. В случае если супруги не могут прийти к устраивающему обе стороны решению, раздел осуществляется в судебном порядке.
• Допустимо «взять долг на себя» – т.е. один из супругов берет на себя все обязательства по ипотеке второго супруга. Такой вариант решения вопроса возможен только при условии добровольного соглашения: в таком случае выплативший заем будет иметь право на вторую долю квартиры, если кредит был предназначен для покупки жилья.
• Последний и самый популярный вариант – продажа взятого в кредит жилья, возвращение банковского долга и разделение оставшейся суммы между супругами пропорционально.

ВАЖНО! Процедура продажи квартиры, находящейся в ипотеке, производится только с согласия обеих сторон и контролируется банком. Как правило, в качестве риелторов выступают компании-партнеры банка.

«Добрачная» ипотека и гражданский брак

Часто возникают ситуации, когда подлежащий разделу кредит или ипотечная квартира оформлялась одним из супругов еще до момента вступления в законный брак. В таком случае именно он и остается единственным заемщиком в случае развода: квартира в ипотеке также остается в его собственности. Но, согласно законодательству, второй супруг имеет право на часть имущества, оплаченного из семейного бюджета: так, например, если в браке было выплачено 70% стоимости ипотечного жилья, то супруг имеет право на 35% жилища. Кроме того, остающемуся с детьми родителю суд, как правило, выделяет долю более 50%.

Семейным парам, не зарегистрировавшим свои отношения в государственных органах, сложнее пережить развод: квартира в ипотеке, как и другие подобные долговые обязательства, регулируются только договорами ипотеки. Даже если долг выплачивался из семейного бюджета, доказать это будет крайне проблематично: ипотека при разводе остается с тем, кто ее на себя оформлял.

Брачный контракт – панацея от всех проблем?

Как бы непривычно для нашей страны ни звучала следующая фраза, но идеальным решением проблемы ипотеки при разводе может стать заблаговременно составленный брачный контракт. И это не должно выглядеть актом недоверия или однозначным планом на расставание, скорее наоборот: только устоявшиеся отношения двух разумных и в высшей степени понимающих людей делают возможным заключение подобного контракта. Как бы ни был эфемерен развод: квартира в ипотеке сможет создать дополнительные трудности даже при расставании. Еще одним плюсом такого договора можно считать возможность заключения в любой момент брака, урегулирование любых имущественных споров, касающихся не только ипотечного долга, но и других вопросов.

Заключенный с помощью нотариуса брачный договор, составленный с учетом всех вероятных спорных моментов, гарантирует относительно благополучное разрешение спора. При составлении договора обязательно учитываются:

• доли первоначального взноса (кем и в каком размере вносятся);
• ежемесячные платежи (кем выплачиваются в браке, а также в случае его расторжения);
• собственник (будет ли квартира принадлежать одному из супругов или обоим в равных долях);
• компенсации выплат супругами в случае развода;
• возможные изменения условий договора после рождения ребенка.

ВАЖНО! Для банков предпочтителен ипотечный договор, при котором собственником и единственным заемщиком является один из супругов.

Одной из разновидностей подобного договора может быть соглашение о разделе имущества ипотеки при разводе: регулирующее имущественные вопросы, оно приветствуется руководством банков. Заключенное у нотариуса, оно помогает решить спорные вопросы и урегулировать разделение долгов после развода.