Что такое закладная по ипотеке

Закладная по ипотеке, как разновидность ипотечного договора

Заемщик должен понимать, что закладная представляет собой ценную бумагу, которая может иметь аналогию с векселями. Условиям этого документа предусматривается передача права на распоряжение приобретаемой жилой площадью кредитной организации. Вместе с тем, закладная по ипотеке дает право банковскому учреждению требовать от заемщика выполнения своих финансовых обязательств. Разумеется, такое право регламентируется юридическими нормативами.

Другая аналогия, применяемая к этому виду ипотечной документации, относится к кредитному ипотечному договору. Однако на самом деле это два разных документа, хотя в закладной и указываются некоторые общие с кредитным договором условия и принципы отношений заемщика и кредитора.

Содержащаяся в закладной по ипотеке информация и права на нее

В этом документе обязательно указываются все стандартные данные о фактическом владельце имущества и о залогодержателе этого имущества. Вместе с тем в закладной отображаются и другие сведения:

• Условия кредитного договора по ипотеке, а также номер самого договора. Сюда включаются величина процентной ставки, схема погашения, период пользования ипотечными средствами.
• Сведения об объекте недвижимости, выступающего в качестве залогового имущества с подробным описанием и схемой планировки.
• Официальная оценочная стоимость приобретаемого по ипотеке жилья.
• Дата оформления и подписания закладной по ипотеке.

Закладная по ипотеке, подписанная обеими сторонами, передается банку-кредитору, а копия ее остается на руках у заемщика. Однако банковское учреждение ввиду особенностей финансовых отношений имеет право передать закладную третьему лицу – в данном случае это может быть другая кредитная организация, в которой банк-кредитор намеревается одалживать деньги. Для заемщика это ничего не значит и не грозит изменением условий. Тем не менее, держатель закладной обязан заранее предупредить заемщика об изменении владельца этого документа.

Правила оформления закладной по ипотеке

Хотя этот документ и не является основным в кредитных отношениях банка и заемщика, но все же он имеет определенную ценность. Поэтому в отношении его действуют два важных правила:

1. Корректность при заполнении закладной
2. Обеспечение ее сохранности

В случае утери документа могут возникнуть сложности по его восстановлению. Также в процессе погашения, а точнее – при его завершении, могут возникать недоразумения с окончательной суммой и датой завершения выполнения обязательств заемщиком.

Что касается корректности заполнения такого важного документа, то необходимо придерживаться следующих правил:

• Название «Закладная» указывается в начале листа, посередине в самом верху.
• Относительно данных юридических лиц полностью должны быть указаны название и юридических адрес. Для физических лиц обязательным правилом есть указание фамилии, имени и отчества полностью, а также места и даты рождения. Кроме этого, для физических лиц указываются все паспортные данные, включая дату выдачи и место регистрации. А для юридических лиц обязательным является указание своих координат и регистрационных данных.
• На страницах закладной полностью отображаются все основные условия, прописанные в кредитном договоре. Этот пункт особенно важен, так как при некорректном заполнении этих данных, а также при последующем изменении условий договора обслуживания ипотеки, закладная теряет свою юридическую силу.
• Следующим пунктом стоит полная идентификация объекта закладной по ипотеке и его детальное описание.
• В закладной по ипотеке также надо указать отчет о конечной величине ипотеки и величине процентной ставки.

В завершение оформления закладной она подписывается обеими сторонами и заверяется регистратором, чьи реквизиты тоже указываются в конце страницы закладной.