Что такое ипотека

Немного истории

Земля и недвижимость во все времена возглавляли список самых ценных материальных благ. Кроме этого, и недвижимость, и земля – это основные инструменты во взаимоотношениях в экономике.

Впервые земля как способ решения кредитных вопросов стала рассматриваться еще в Древней Греции в VI веке. Для этого на земле должника устанавливался столб, на который прибивалась табличка с информацией о том, что собственность данного должника является гарантом возврата займа. Помимо этого на столбе под названием «ипотека» размещали персональные данные должника и срок возврата займа. Слово "ипотека" в переводе с древнегреческого означает – подпорка или подставка.

Спустя некоторое время вместо таких деревянных «ипотек» в практику вошли ипотечные книги, в которых можно было найти всю подробную информацию о кредиторах и должниках.

На Руси использовать ипотеку в качестве одного из видов кредитования стали в XIII-XIV веках. Однако первая практика была несовершенной и не подкреплялась законодательной базой. В начале XX века многие знали и понимали, что такое ипотека и даже пользовались ею. Тем не менее, после революции от подобной практики отказались.

Суть ипотеки в современном мире

Современный финансовый рынок разъясняет, что ипотека – это кредит под залог недвижимости. Основная особенность ипотечного кредита в том, что выдается он лишь на покупку недвижимости. Имуществом, которое закладывается, продолжает владеть должник, но не кредитор. После того, как кредит будет погашен, включая проценты, недвижимость переходит в собственность владельца.

Детально рассматривая вопрос, что такое ипотека, несомненно, следует указать на то, что это мощный инструмент, используемый на рынке финансов. Ипотечный рынок включает в себя соответствующие финансовые структуры: ипотечные банки, компании, занимающиеся оценкой и страхованием недвижимости, и контролирующие правильность оформления и проведения сделки.

Суть ипотеки, представленная в цифрах

Ипотечный рынок не статичен, а постоянно развивается. Однако процентные ставки, предложенные банковскими организациями потребителям, значительно выше, чем в развитых странах. Специалисты выделяют несколько причин, по которым размер ставок не может быть снижен:

1. несовершенная правовая база;
2. несовершенная нормативная база;
3. недостаточная финансовая база банковских организаций.

Теперь более подробно о том, что такое ипотека для потребителя.

1. Ипотека – это кредит, выданный на срок до 30 лет.
2. Первоначальный взнос, как правило, определяется соответствующей программой банка, и может колебаться от 0% до 25%.
3. Размер ставки по ипотечному кредиту также определяется банком и составляет от 8% до 15%.

Особое внимание необходимо уделить возможным способам погашения кредита. На сегодняшний день банки предлагают заемщикам два варианта погашения ипотечного кредита.

1. Классическая схема. Должник выплачивает тело кредита и проценты. При этом проценты начисляются на оставшуюся сумму займа, соответственно размер ежемесячного взноса будет постепенно уменьшаться. Как правило, такую схему выбирают те заемщики, которые могут единоразово внести достаточно крупную сумму денег, необходимую для погашения кредита в первый месяц.
2. Аннуитетная схема. В этом случае размер ежемесячных платежей по кредиту не меняется. Заемщику придется погасить сначала проценты, а затем тело кредита. Данную схему выбирают те клиенты банка, которые не в состоянии в первый месяц внести максимальную сумму.

Возможности, которые предоставляет ипотечный кредит

Ипотека – это возможность приобрести в кредит любое жилье (квартиру, загородный дом), участок земли или объекты нежилого фонда. Покупка недвижимости возможна, как на первичном рынке, так и на вторичном.

Необходимые действия для оформления ипотечного кредита

Разобравшись с вопросом – что такое ипотека, необходимо заручиться поддержкой опытных специалистов, представляющих надежное агентство недвижимости. Именно здесь клиентам помогают найти недвижимость, правильно оформить и подать заявку на получение кредита в банк, собрать полагающийся пакет документов в полном объеме, а также оформить необходимый для совершения сделки договоры.

Права заемщика на недвижимость, приобретенную по ипотеке

Как только будет подписан договор, подтверждающий факт приобретения недвижимости, владелец имеет полное право прописаться и проживать в новой квартире или доме, а также сдать в аренду. Однако законом запрещено продавать, менять и дарить такую недвижимость без согласия банковской организации, которая выдавала кредит.