Ипотека вторичного жилья

Приоритеты в выборе ипотеки вторичного жилья

О том, почему ипотека на вторичный рынок более востребована, свидетельствуют следующие факты:

• Одним из влиятельных аргументов есть возможность безотлагательного заселения в квартиру. Даже если квартира нуждается в ремонте, это займет меньше времени и главное - средств, чем ожидать сдачи объекта в новостройке и подведения всех коммуникаций.
• Стоимость жилой площади – она несравненно ниже, чем в строящихся домах. Это обстоятельство чаще всего оказывается решающим при оформлении ипотеки.
• Менее высокая величина ставки – ипотека вторичного жилья представляет меньшие риски для банковского учреждения. Поэтому банки более лояльны к заемщикам этой категории.
• Отсутствие рисков, вызванных действиями застройщика – ни банку, ни заемщику невыгодно иметь дело с затяжным строительством. Вместе с тем обеим сторонам намного выгоднее иметь дело с готовым жильем по причине меньшего расхода кредитных средств и как следствие – более стабильных платежей при погашении займа.

Одновременно с этим для самого заемщика есть ряд перспектив на вторичном рынке, связанных с выбором места расположения жилья, состоянием его ремонта и большим выбором предложений.

Недостатки ипотеки на вторичную жилплощадь

Главным недостатком можно назвать часто встречаемую придирчивость банка к объекту кредитования. Обычно дело касается технической стороны сделки. Требования к квартире включают ограничения по периоду эксплуатации жилого дома, наличие всех документов. Кроме того особое внимание банка приковано к продавцу недвижимости, что не всегда оценивается им адекватно. Тем не менее, это вынужденная мера, так как купленная квартира или дом по ипотеке автоматически поступает в распоряжение банковского заведения до момента окончательного погашения кредита. И потому банк с особой тщательностью проверят квартиру и ее владельца не предмет соответствия требования ипотечного договора.

Еще одним недостатком ипотечного кредита на подобные виды жилья есть ограничения по самим квартирам. Например, заемщика ожидает отказ, если жилье приобретается в малосемейках, общежитиях и коммунальных квартирах.

Особенности требований банка к личности заемщика и документам

• Далеко не каждому желающему банковские учреждения готовы идти навстречу в выдаче ипотечных средств. Как и при классическом варианте ипотечного кредита, ипотека вторичного жилья подразумевает наличие гражданства РФ у заемщика, подтвержденного паспортными отметками.
• Возраст заемщиков позиционируется от 18 лет, хотя на деле редко в каком банке захотят иметь дело с заемщиком, у которого еще не сложилась кредитная история, и нет стабильного заработка и опыта постоянной работы.
• Максимальный возраст по вторичной ипотеке может достигать 75 лет на момент погашения. Однако и тут банки находят повод отказать в выдаче займа, так как далеко не каждый успеет выплатить ипотеку, если получил ее в преклонном возрасте.
• В остальном требования классические, как и при оформлении стандартной ипотеки. Необходимо иметь подтверждение своих финансовых возможностей. По возможности желательно иметь одного или двух гарантов, выступающих поручителем по ипотеке. Если в залог вносится имеющееся на момент получения ипотеки жилье, то следует предоставить все документы на него.
• Отдельно выдвигаются требования к членам семьи заемщика. Если в ней имеется маленький ребенок или инвалид, то в банке могут неохотно рассматривать такую кандидатуру. Причина в том, что в неблагоприятной ситуации с погашением банку будет юридически сложно распорядиться залогом, если в квартире прописаны жильцы таких категорий.

Условия предоставления ипотеки вторичного жилья

Главным параметром ипотечного кредита есть размер ставок. Они на порядок ниже, чем при стандартной ипотеке. Так как в последнее время условия по ставкам часто меняются, то их величину следует уточнять еще до подачи заявки.

Чтобы уверенно получить ипотеку на жилье вторичного рынка, необходимо чтобы оно соответствовало требованиям банка. Ограничения будут касаться возраста дома и степени его износа. Это показатель не должен быть выше 50-60 процентов. Но это формально, а в действительности банки начинают отказывать, даже если износ составляет более 40% - ведь за 20-30 лет погашения ипотека жилье при таком износе может перестать представлять ценность в роли залогового имущества.

Обязательно в квартире или доме должна быть сохранена проектная планировка – в противном случае инвентаризация и оформление жилья станет проблематичным, и банку не захочется иметь в залоге нестабильную в документальном отношении жилплощадь.