Дом в ипотеку

Но так ли всё просто? Рассмотрим процесс получения ипотеки на строительство дома подробнее.

Шаг 1: Рассматриваем условия получения дома в ипотеку

Получить в ипотеку квартиру намного проще, поскольку частный дом считается менее ликвидной, а значит, более рискованной для банков, жилой площадью. Поэтому банки очень требовательны и к своим клиентам и к их земельным участкам. Естественно, если вы не можете купить дом, ипотека единственный выход, но тогда со всеми нюансами нужно ознакомиться заранее.

Разные банки выдвигают самые разные требования к кандидатам на кредитование, однако, общими принято считать:

• Наличие хорошей кредитной истории. Если мелкие задолженности и инциденты могут прощаться, то большие «пятна» на вашей кредитной истории будут считаться серьёзным поводом для опасений.
• Ежемесячная оплата ипотеки не превышает 45% от зарплаты. Это обязательное условия, при несоблюдении которого кредит вам не выдадут.
• Наличие первоначального взноса. На частный дом желательно внести хотя бы 20% суммы, чтобы можно было сказать о 100% одобрении заявки.
• Обязательное страхование. Этот шаг показывает вашу готовность сотрудничать с банком при любых обстоятельствах.
• Наличие поручителей с хорошей кредитной историей и без обязательств перед банковскими системами.

Чтобы получить дом в ипотеку мало удовлетворять выдвинутым условиям и иметь земельный участок. К последнему есть не менее жёсткие требования, например:

• Он должен располагаться на определённой удалённости от банка, в котором оформляется ипотека на строительство дома. Общих требований к расстоянию нет, каждым банком эта цифра назначается самостоятельно.
• Участок должен проходить по категории "земли населённых пунктов" и использоваться для строительства жилого дома или дачи, ведения подсобного хозяйства.
• Если на участке есть какие-либо здания и сооружения, на которые заёмщик имеет право, последнее должно быть занесено в Единый государственный реестр.
• Если земельный участок проходит как долевая собственность, то залогодателями должны выступать все собственники.
• Участок не должен находится в аренде.
• Любой недострой должен быть отмечен в БТИ.

Шаг 2: Выбираем банк для получения дома в ипотеку

Как было озвучено выше, купить дом в ипотеку непросто, хотя бы потому что немногие банки предоставляют подобную услугу. И вы должны быть готовы к тому, что до завершения строительства банком будут установлены достаточно высокие проценты по кредитованию. В некоторых случаях они доходят до отметки 20. Однако, как только вы передадите в залог уже завершённую постройку, ставка будет заметна снижена. Обычно, разница между процентами до и после залога построенной недвижимости составляет до 5%. Если вас напрягают такие траты, то вы можете сэкономить, отказавшись от страховки на начальном этапе получения ипотеки на строительство дома.

Большинство банков готовы предоставить ипотеку на строительство частного дома в залог уже имеющейся жилой площади на срок до 30 лет. В подобном случае сумма будет равняться либо устанавливаемому банком денежному порогу, либо денежному эквиваленту предоставленной под залог жилой площади.

Все программы банков лучше просмотреть заранее на сайтах компаний. Там же можно рассчитать на калькуляторе сумму платежей и узнать о возможных программах кредитования.

Шаг 3: Собираем документы, чтобы взять дом в ипотеку

Этот пункт идёт за предыдущим, поскольку перечень документов регламентируется отдельно каждым банком. Основной список выглядит так:

• Анкета.
• Паспорт гражданина РФ от получателя и созаёмщика/поручителя + копия.
• Свидетельство о браке (необяз.).
• Трудовые книжки заёмщика, созаёмщика/поручителя.
• Справки о доходах заёмщика, созаёмщика/поручителя.
• Для мужчин, не достигших 27 лет, необходим военный билет или справки, подтверждающие то, что гражданин не подлежит призыву.
• Если доход поручителя учитывается при подсчёте сумму, то нужны документы, подтверждающие родство с заёмщиком/созаёмщиком.

Шаг 4: Оформляем дом в ипотеку

После того, как вы собрали документы и подготовились, можно идти в банк за оформлением дома в ипотеку. Будьте готовы к , что не в одном банке вы получите отказ, даже при наличии удовлетворительной кредитной истории. Не стоит опускать руки: везде разные программы, и отказ в одном банке может означать согласие в другом.

Вам придётся дополнительно оплатить:

• договор залога;
• нотариальные услуги;
• страховку;
• оформление текущего счета;
• комиссию за обслуживание.

Если не хочется долго копить или возможности купить дом в ближайшем времени не предвидится, ваш единственный выход — ипотека. Строительство дома пусть и трудоёмкий процесс, а выплаты делают его ещё более затратным, но зато вы в конце концов выгодно и без лишней мороки получаете собственное жильё.