Как рассчитать ипотеку

Выбираем срок кредитования и вариант платежа

Как правило, брать ипотечные кредиты предпочитают на срок, достигающий 40-50 лет. Таким образом возраст кредитополучателя является основополагающим фактором. Большинство банков рассчитывают ипотеку таким образом, чтобы последний платеж приходился не позднее начала пенсионного возраста.

Рассматривая вопрос как рассчитать ипотеку, необходимо понимать, что она снижает жизненный уровень кредитополучателя. Специалисты рекомендуют выбирать срок таким образом, чтобы на погашение долга ежемесячно уходило не более 35-40% от общего дохода семьи.

Используя калькулятор расчета ипотеки, выбирают один из двух вариантов выплат:

1. Дифференцированный
2. Аннуитетный

Дифференцированный вариант заключается в выплате долга разными долями. Вначале приходится выплачивать значительную на первый взгляд сумму процентов, но к концу срока она уменьшается. Аннуитетный вариант заключается в равных выплатах на протяжении всего срока кредитования.

Какой из вариантов лучше – каждый выбирает для себя сам.

Принимаем во внимание инфляцию

Основной причиной переплат является инфляция. Если положить в шкатулку 100 рублей, то через определенное время ее стоимость в товарном эквиваленте снизится. Деньги подешевеют ровно на столько процентов, насколько вырастут цены.

Операция «начисление сложного процента», когда к уплате процентов учитывается уровень инфляции, используется большинством банков.

Способы расчета ипотеки

Рассмотрим вариант как рассчитать ипотеку на 50 тысяч долларов с 10% ставкой сроком на 10 лет.

• Первый способ как рассчитать ипотеку

Самый распространенный вариант – регулярное погашение кредита, когда проценты уплачиваются от оставшейся суммы. Рассмотрим, как работает калькулятор расчета ипотеки, когда проценты выплачиваются раз в год. Принципиального отличия при ежемесячных платежах не будет.

• Кредит каждый год будет выплачиваться равными долями – 1/10 от общей суммы или 5000 долларов;
• С учетом 10% ставки за первый год придется выплатить 5000 по процентам;
• В сумме получаем выплату, равную 10000, из который 5000 – погашение основного долга, 5000 – проценты;
• Оставшаяся сумма – 45000;
• Второй год вновь необходимо выплатить 5000 долларов основного долга и 10% от оставшейся суммы или 4500 долларов;
• К концу второго года основной долг составит 40 тысяч долларов и т. д.;
• В последний, десятый год выплата составит 5500 долларов, из который 5000 – основной долг, 500 – выплата процентов.
• Второй способ как рассчитать ипотеку

Иногда банки предлагают оплачивать проценты на всю сумму кредита в течении всех 10 лет. Однако данный вариант является одним из самых невыгодных. Каждый год в рассматриваемом варианте придется оплачивать 10000 долларов, которые равными долями будут делиться между погашением основного долга и процентными выплатами.

• Третий способ как рассчитать ипотеку

Некоторые банки устанавливают для заемщиков определенную сумму выплат в год, например, 4000 долларов, а проценты считают от оставшейся суммы. Как рассчитать ипотеку в этом случае? Очень просто: погасив за 9 лет 36000 основного долга, в последний год придется отдать оставшиеся 14000 и 1400 по процентным выплатам.