Стоит ли брать кредиты в Сбербанке?

Сбербанк России не случайно является лидером по количеству и объемам розничного кредитования среди банков России. Тому есть немало причин (поддержка государства, развитая сеть отделений, финансовый потенциал и т.д.), но самая главная из них – бесспорные преимущества кредитов Сбербанка по сравнению с кредитованием в других российских банках. Причем, преимущества эти очевидны и большинству россиян, что и служит причиной устойчивого спроса на кредитные программы банка.

Преимущества кредитов Сбербанка

Сбербанк России не случайно является лидером по количеству и объемам розничного кредитования среди банков России. Тому есть немало причин (поддержка государства, развитая сеть отделений, финансовый потенциал и т.д.), но самая главная из них – бесспорные преимущества кредитов Сбербанка по сравнению с кредитованием в других российских банках. Причем, преимущества эти очевидны и большинству россиян, что и служит причиной устойчивого спроса на кредитные программы банка.

Итак, что же так привлекает потенциальных заемщиков в кредитах Сбербанка:

• Широкие возможности выбора программы кредитования. Потенциальным и действующим клиентам доступно более 20 программ розничных кредитов Сбербанка. Кроме классических потребительских кредитов и ипотеки, есть возможность оформить образовательный кредит, в том числе и с применением государственных субсидий, ипотеку на приобретение гаража, кредит для поддержки подобного хозяйства и так далее. Узкоспециализированные программы дают возможность клиенту не переплачивать за взятые в кредит средства, а точно подобрать параметры кредита в соответствии со своими потребностями.
• Низкие процентные ставки и более привлекательные условия кредитования по сравнению с банками-конкурентами. Размер начисляемых по кредитам Сбербанка процентов гораздо ниже среднего размера процентов в аналогичных сферах кредитования среди российских банков. Диапазон сроков кредита и доступных для займа сумм, требования к потенциальным заемщикам, также шире аналогичных предложений других банков.

  Особо привлекательные условия кредитования предлагаются уже действующим клиентам Сбербанка (владельцам зарплатных карт, пенсионерам, получающим пенсию на карту Сбербанка и тем, кто обращается за кредитом не в первый раз). Такие клиенты могут рассчитывать на сниженные процентные ставки, урезанный список необходимых документов, расширенные сроки предоставления кредита.

• Автоматическое списание ежемесячных платежей. Очередной платеж по кредиту списывается с зарплатного счета или счета, на который зачисляется пенсия, автоматически, при условии наличия требуемой к выплате суммы. А так как активными пользователями карт Сбербанка являются свыше четверти населения России, то и востребованность такого удобства очень велика.
• Отсутствие скрытых условий кредитного договора. Конечно, кредит одобряют далеко не всегда, но если уж вы его получили, то можете не сомневаться – никаких переплат и неожиданных дополнительных начислений не будет. Сбербанк одним из первых российских банков отменил комиссию за открытие кредитного договора, традиционно взимаемую ранее во всех банках. От вас никогда не скроют дополнительных условий кредита - полная стоимость, размер переплаты и точный график платежей сообщаются клиенту еще на этапе составления договора, до того, как он подписан.
• Простые, удобные и доступные онлайн-сервисы по кредитам. Уже на этапе выбора банка для кредитования потенциальные клиенты могут воспользоваться специальными сервисами по подбору кредитной программы в соответствии с заданными параметрами, или рассчитать предварительную стоимость с помощью калькуляторов кредита Сбербанка. Эти услуги предоставляются бесплатно и размещены на страницах официального сайта Сбербанка, посвященных кредитным программам. Здесь же, вы можете оформить онлайн-заявку на кредит, и тем самым сэкономить собственное время, потраченное на получение ответа о возможности предоставления денежного займа.
• Получить кредит Сбербанка несложно. Хотя мы нередко сталкиваемся с распространенным мнением, что получить кредит в Сбербанке довольно сложно – это не так. Сложности возникают лишь на этапе подготовки комплекта документов, да и то, только у тех заемщиков, которые не могут предоставить какой-либо из запрашиваемых документов или имеют испорченную кредитную историю. Конечно, если вы не можете подтвердить для банка свой уровень дохода или не выплачивали предыдущие кредиты, то рассчитывать на одобрение кредита Сбербанка вам не приходится. Однако получить одобрение кредита на деле не так сложно, если выполнить все условия банка, которые направлены исключительно на то, чтобы убедиться в платежеспособности и добросовестности потенциального заемщика.
• Немаловажную роль для обращения за кредитом именно в Сбербанк играет обилие возможностей управлять кредитным счетом, выплачивать ежемесячные платежи – пользоваться кредитом. Согласитесь, внести платеж по кредиту или, наоборот, снять деньги с кредитной карты будет сложно, если в вашем городе установлено только 2 банкомата банка-кредитора. А ведь Сбербанк обладает одной из самых крупных банкоматных сетей в мире (почти 70 тысяч устройств), и это не считая нескольких десятков тысяч терминалов самообслуживания (да и по количеству действующих офисов ему нет равных). Это означает, что житель практически любого населенного пункта в России, даже самого маленького, может без проблем получить доступ как к денежным средствам, так и к услугам, доступным через меню банкомата. В дополнение к банкоматам, каждый владелец кредита в Сбербанке может бесплатно пользоваться интернет-банком Сбербанк Онлайн, а также, в случае необходимости, подключать Мобильный банк.

Недостатки кредитования в Сбербанке

Самый существенный недостаток оформления кредита в Сбербанке – банк соглашается выдать кредит только когда наверняка уверен в заемщике, поэтому и срок проверки заявки на кредит составляет несколько дней, и документов надо подготовить немало. При малейшем подозрении в нестабильной финансовой ситуации, возможности просрочек или некорректном предоставлении сведений в кредите отказывают. Именно в этой связи для того, чтобы получить кредит, от заемщика требуют подготовить достаточно внушительный, по сравнению с некоторыми другими коммерческими банками, комплект документов. Получить кредит Сбербанка «по двум документам» - задача практически невыполнимая для первого кредита в этом банке.

Конечно, жесткие требования вполне оправданы, ведь внимательное отношение к заемщикам минимализирует риск невыплат по кредиту, и тем самым, снижает расходы банка. К тому же у этой «медали» есть и обратная сторона – если вы уже брали кредит в Сбербанке, то есть уже прошли проверки, или получаете зарплату в организации-партнере, то имеете возможность получить кредит очень быстро и без необходимости собирать дополнительные документы.

Тем из нас, кто привык к постоянным очередям в отделениях Сбербанка, теперь придется менять сложившийся образ, так как в последние годы, благодаря внедрению системы электронной очереди и изменению принципов работы с клиентами, среднее время ожидания клиентом вызова специалиста банка не превышает двух минут. Поэтому нет никакой проблемы в том, чтобы обратиться в ближайший офис и получить подробную консультацию о кредитах Сбербанка и вариантах предоставления займа.

Несмотря на отличные условия для того, чтобы взять кредит в Сбербанке, потенциальные заемщики, обладающие положительной кредитной историей, могут найти более выгодные предложения и в других банках. Причем, во многих случаях от них не будут требовать предоставить некоторые документы (например, справку 2-НДФЛ) без которых они не смогли бы получить кредит в Сбербанке. Конечно, если потенциальный заемщик не имеет кредитной истории или допускал просрочки в выплатах предыдущих кредитов, то найти банк, который согласится выдать кредит на более выгодных, чем в Сбербанке, условиях, будет не так просто, но вполне реально.

Пойдет ли Сбербанк навстречу заемщику в сложной ситуации

Нередко одной из причин выбора того или иного банка для кредитования становится лояльное отношение к финансовым затруднениям клиента, наличие возможности без дополнительных усилий оформить отсрочку по выплате очередного платежа по кредиту. В этом вопросе клиентам Сбербанка не так повезло, как, скажем, клиентам Промсвязьбанка, где услуга «Кредитные каникулы» доступна каждому клиенту, а чтобы воспользоваться ей, особого повода не надо. Но все же, при условии наличия у клиента «уважительной» причины, банк может пойти ему навстречу и предоставить возможность перенести выплату по кредиту.

Такая возможность доступна в форме реструктуризации кредитного долга. Для этого клиенту необходимо предъявить документы, подтверждающие, что сложная финансовая ситуация образовалась не по его вине, а в результате непредвиденных обстоятельств, и написать заявление на реструктуризацию. Самые частые причины - это внезапное увольнение или перевод на низкооплачиваемую должность, длительная госпитализация или инвалидность, развод и так далее. Если банк признает ваши затруднения обоснованными, то в течение определенного срока (в зависимости от причины и продолжительности финансовых затруднений) вам нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, но не сумму основного долга.

Кроме этого, на регулярной основе в региональных подразделениях банка проводятся акции по условиям которых, заемщики, имеющие задолженность по кредиту в Сбербанке и начисленные штрафы, могут избежать необходимости эти штрафы выплачивать, если полностью выплатят сумму основного долга по кредиту. Также периодически проводятся акции Сбербанка по предоставлению отсрочки по выплатам кредитов для клиентов, имеющих финансовые затруднения, - кредитные каникулы. Правда, в качестве постоянной услуги кредитные каникулы в Сбербанке пока не реализуются.

Таким образом, распространенное мнение о непростой процедуре кредитования в Сбербанке не подтверждается результатами анализа отзывов о кредитах Сбербанка. Многие клиенты пользуются кредитами крупнейшего банка России регулярно и нередко обращаются за новым кредитом именно в этот банк. Причиной безусловного лидерства в области кредитования частных лиц являются преимущества кредитов Сбербанка перед подавляющим большинством кредитных программ других российских банков.

Полезные ссылки

Обзор условий потребительских кредитов Сбербанка: ]]> http://www.sberbank.ru/dagestan/ru/person/credits/money/ ]]>

Обзор условий ипотеки Сбербанка: ]]> http://www.sberbank.ru/dagestan/ru/person/credits/home/ ]]>

Сервис подбора кредита Сбербанка онлайн: ]]> http://www.sberbank.ru/dagestan/ru/person/credits/ ]]>

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке: ]]> http://www.sberbank.ru/pskov/ru/person/credits/money/restructurizacia_kredita/ ]]>