Как получить кредит с плохой кредитной историей

Виды кредитов с плохой кредитной историей

Не стоит думать, что допустив одну или две просрочки по кредиту вы попадаете в категорию злостных должников и уже никогда не сможете получить кредит. Информация по вашим кредитам и платежам, получаемая банками из бюро кредитных историй, содержит подробные данные по всем выплатам, продолжительности и сумме задержек, общему количеству выплаченных вами кредитов, фактах передачи данных в коллекторское агентство, судебных разбирательствах. После анализа этих параметров, банк относит вас к одной из категорий лиц, имеющих плохую кредитную историю, анализирует ваши финансовые возможности на текущий момент и по итогам принимает решение об одобрении кредита. Такие категории различаются в первую очередь относительно «злостности» просрочек:

• В течение последних лет у вас было несколько кредитов, и были допущены одна-две просрочки платежей продолжительностью от 1 до 5 дней. Такие нарушения графика выплат считаются незначительными, чаще всего они связаны с задержками перевода средств и банки редко принимают их во внимание при принятии решения об одобрении кредита.
• У вас уже были кредиты и были допущены нарушения в графике выплат, которые привели к начислению штрафов и пени, но в конечном итоге все обязательства по кредиту были выполнены и задолженность перед банком полностью погашена. В таких ситуациях при принятии решения банк ориентируется на сумму и продолжительность долга, наличие каких-либо заявлений с вашей стороны, объясняющих просрочку, и так далее. Получить кредит с плохой кредитной историей в этом случае еще возможно, но также возможно и получить мотивированный такой историей отказ – все зависит от настроек аналитической системы (скоринга) конкретного банка.
• У вас есть невыплаченные кредиты, либо по вашим предыдущим кредитам задействовалась помощь коллекторского агентства или даже было судебное разбирательство. Здесь уже шансы получить кредит с плохой кредитной историей минимальны, скорее всего, в большинстве банков вы будете признаны неблагонадежным заемщиком.
• Нередки ситуации, когда плохая кредитная история образуется и по вине банка – клиент вовремя выплатил все платежи, но часть из них была задержана или не поступила на счет из-за технических ошибок или влияния человеческого фактора.

Немалое влияние при принятии решения банк уделяет и тому, какой именно вид кредита пытается получить клиент, обладающий плохой кредитной историей. Естественно, что в случае с кредитами, имеющими залог, риски банка минимальны и фактор кредитной истории не так сильно влияет на решение банка. Если же вы хотите оформить кредит на достаточно крупную сумму, да еще и без залога, то очень маловероятно, что такой кредит с плохой кредитной историей вам одобрят. С другой стороны, если запрашиваемая сумма незначительна, вы не являетесь злостным неплательщиком, то шанс получить одобрение есть.

Как получить кредит с незначительно плохой кредитной историей

1. Узнать насколько плоха ваша кредитная история. Сделать это можно самостоятельно, без участия посредников и, соответственно, оплаты их услуг. О том, как это сделать мы написали в статье «Как узнать кредитную историю бесплатно».
2. Если кредитная история была испорчена по вине банка-кредитора, то обратитесь туда, получите справку с объяснением ситуации и приложите ее к заявлению на новый кредит.
3. Если просрочка по кредиту была допущена по вашей вине, но в связи с объективными обстоятельствами, то приложите к пакету документов на кредит объяснительное письмо и подтверждающие ваши объяснения документы (например, чеки терминалов).

Что делать если кредитная история очень плохая

Но и злостным неплательщикам также не стоит отчаиваться – даже с весьма плохой кредитной историей кредит получить все еще можно. Конечно, в большинстве банков вы получите отказ, но зато в меньшинстве – получите кредит. Для этого учтите несколько факторов, определяющих выбор банка:

• в молодых, только начинающих свою деятельность банках, получить кредит с плохой кредитной историей проще, так как банк заинтересован в наращивании объемов выдаваемых кредитов и привлечении новых клиентов;
• в случае отказа в одном-двух банках обращайтесь в другие банки – возможно они работают с другими бюро кредитных историй и не получат информацию о ваших нарушениях по выплате;
• не ограничивайтесь только банками - если кредит вам нужен на приобретение какого-либо товара, то поищите магазин, предлагающий собственную программу рассрочки платежа. Как правило, магазины не осуществляют запросы в бюро кредитных историй в целях экономии.

Обратите внимание, что все изложенные в данной статье, советы относятся только к ситуациям, когда вы действительно планируете выплачивать кредит так, кк это предусмотрено условиями кредитного договора. Не нужно брать кредит с целью несоблюдения условий договора с банком – это может привести исключительно к образованию дополнительных сложностей. Также не рекомендуем обращаться в посреднические агентства, оказывающие услуги по организации выдачи кредита с плохой кредитной историей – комиссии за такие услуги просто грабительские, а кроме этого вы сильно рискуете стать жертвой мошенников.

Как исправить плохую кредитную историю

Если вы всерьез хотите пользоваться кредитами, то с плохой кредитной историей делать это вам будет сложно. Поэтому необходимо задуматься об исправлении кредитной истории и первое, что для этого нужно сделать – полностью выплатить все имеющиеся задолженности перед банками. Нередки ситуации, когда клиент полностью уверен в окончательной выплате кредита, а на деле на его счете имеется незначительная задолженность, которая со временем вырастает в кругленькую сумму. Если вы после оплаты кредита не уточняли в банке факт полного погашения задолженности, то обязательно сделайте это.

Когда все долги выплачены, обратитесь в банк, который сможет одобрить для вас кредит с плохой кредитной историей, оформите кредитный договор и педантично выполните все его условия по внесению платежей. После этого, получить следующий кредит вам будет уже проще, и чем больше таких «положительных» кредитов вы выплатите, тем лучше будет ваша кредитная история.