Кредитная карта – инструкция по применению

Пожалуй, не стоит объяснять основное назначение кредитной карты – оно очевидно любому. А вот о том, как использовать собственные и кредитные средства с максимальной выгодой необходимо остановиться подробнее – ведь переплатить по кредиту так же легко, как и потратить заемные средства. Начать решать вопрос выгодного использования кредитной карты нужно еще до ее приобретения – на этапе выбора банка-эмитента, выпускающего и обслуживающего карту.

Критерии выбора банка для кредитной карты

Понятно, что для некоторых категорий заемщиков процедура выбора банка обусловлена принципом – «где дадут кредит, там и карту получу». Но если вы имеете положительную кредитную историю, обладаете стабильным доходом, не были судимы, то можете позволить себе самостоятельно подобрать наиболее подходящее по условиям обслуживания карт кредитное учреждение. И здесь в первую очередь нужно обращать внимание на соблюдение минимальных требований к выпускающему кредитную карту банку, а именно:

• Первое и самое принципиальное – условия кредитования – они должны полностью вам подходить. В условиях кредитного договора не должно быть непонятных для вас положений, размер штрафных санкций за возможную просрочку платежа должен быть приемлемым. В идеальном варианте можно подобрать такой банк, в котором не придется даже платить за обслуживание счета. Также обратите внимание на то, с какого момента начнется погашение основной суммы долга и есть ли у вас возможность за счет внесения больших сумм уменьшить размер ежемесячного платежа.

  В некоторых банках применяется так называемый кредитный мораторий, не позволяющий вам досрочно расторгнуть договор. И хотя для кредиток такое условие применяется редко, но исключить его все же стоит.

• Период и условия использования льготного периода по карте. Льготный период – это срок, в течение которого на занятые вами у банка по кредитной карте средства не начисляются проценты. При условии своевременной оплаты ежемесячного взноса и возврата всей суммы долга до истечения этого периода вы, по сути, просто берете деньги в долг без процентов. Как правило, льготный период равен 50-55 дням, т.е. превышает единицу расчетного периода (1 месяц), но некоторые банки вовсе не применяют это условие, либо используют более короткий период времени. А так как использование льготного периода позволяет вам существенно расширить свои финансовые возможности, то нужно стремиться подобрать кредитную карту с максимально большим временем беспроцентного использования средств.
• Процент, который взимается за снятие денег с кредитной карты, отличается в разных банках – где-то вы получите наличные бесплатно, а где-то придется заплатить определенный процент от получаемой суммы.
• Количество банкоматов и условия, на которых можно снять деньги с кредитной карты в банкоматах сторонних банков. Здесь все очевидно – чем больше банкоматов, тем проще и дешевле вам снять деньги с кредитной карты.
• Надежность банка и количество отделений, как в вашем городе, так и в других городах России, наличие круглосуточной службы поддержки также играют немаловажную роль. Если у вас возникнут какие-либо проблемы со снятием денег с кредитной карты, к примеру, за границей, то дозвониться в службу поддержки и получить квалифицированную помощь по карте маленького регионального банка местного значения будет очень непросто. Крупные финансовые учреждения не жалеют средств на организацию службы сопровождения клиентов, такие подразделения комплектуются квалифицированными сотрудниками, получают бесплатный круглосуточный номер для входящих вызовов, все разговоры с операторами записываются.
• Если вы планируете использовать кредитную карту в международных поездках, то обязательно уточните – существуют ли какие-либо ограничения на снятие денег с кредитной карты за границей, а также в каких странах вашу кредитку использовать нельзя без предварительного согласования с банком.

  Дело в том, что некоторые банки (например, Альфа-Банк), в целях сохранения клиентских средств, не разрешают операции по кредитке в странах, где уровень правонарушений в сфере использования пластиковых карт достаточно высок. Чтобы снимать деньги с кредитной карты в таких странах, вам необходимо лично обращаться в банк и предупреждать о том, что вы планируете посетить такую страну. В противном случае, при попытке снятия наличных вашу карту просто заблокируют и потребуется связываться со службой поддержки и проходить полную процедуру идентификации для ее разблокировки (в любом случае, перед поездкой обратитесь в банк и уточните ваше кодовое слово – без него идентификация клиента по телефону невозможна).

Как только вы определились с выбором банка для обслуживания вашей кредитной карты, обратитесь в ближайшее отделение и оформите заявку на получение кредита с предоставлением пластиковой карты. В случае положительного решения – с помощью менеджера банка проверьте все условия кредитного договора, подпишите его и получите карту на руки. Далее останется ее активировать (как правило, для этого достаточно запросить баланс по карте в банкомате, или прислать код подтверждения на специальный номер) и через несколько часов вы получите доступ к кредитным средствам.

Обратите внимание, что оформить заявку на получение кредитной карты вы можете не только лично обратившись в офис банка, но также и воспользовавшись дистанционными сервисами онлайн-заявок, которые организуются на официальных сайтах многих кредитных учреждений. Некоторые банки даже предлагают потенциальным клиентам услугу курьерской доставки кредитного договора и кредитной карты до дверей квартиры.

Таким образом, еще до того, как вы получите кредитную карту или снимите деньги, полученные в кредит, на долгожданное приобретение, вам потребуется внимательно изучить все нюансы использования кредитки в выбранном вами банке. Зато после того, как выбор сделан, нужно лишь следить за своевременной выплатой ежемесячного платежа и корректным использованием льготного периода предоставления кредитных средств.