Куда выгодно вложить деньги?

Самыми распространенными способами нивелирования влияния инфляции на собственные капиталы и приобретения источника дополнительных доходов, в настоящее время являются: паевые инвестиционные фонды, банковские депозиты (вклады), ценные бумаги (акции и облигации), драгоценные металлы, накопительное страхование жизни, хедж-фонды, вложение в недвижимость, валютная биржа (Forex) или - для самых смелых – создание собственного бизнеса. В данной статье мы подробно разберем каждый из возможных способов инвестирования крупных сумм денежных средств, с тем, чтобы найти ответ на вопрос: куда лучше вложить деньги? – для вас было проще.

Банковские вклады

Наверное, самый очевидный ответ на вопрос: куда вложить деньги? Мы привыкли, что банки всегда имеют предложения по вкладам, и при наличии свободной суммы денежных средств, можно эту сумму внести на банковский депозит, не переживая о размерах инфляции, так как предлагаемые банками проценты, с лихвой ее перекрывают. Кроме этого, банк – это финансовое учреждение, специализирующееся на работе с крупными суммами денег, поэтому риски потери денежных средств, при таком варианте инвестиции, минимальны. Открытие вклада в банке не требует от вкладчика никакого личного участия в распоряжении финансами – банк самостоятельно распорядится деньгами, а владельцу вклада остается лишь пользоваться начисленными процентами по своему усмотрению и периодически продлевать договор вклада.

Не будем забывать, что в России действует система страхования вкладов, гарантирующая вкладчикам возврат суммы вклада, в случае банкротства банка. Правда данная система применяется только для вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей. С другой стороны, большинство банков имеют специальные депозитные программы, рассчитанные на размещение крупных сумм под более высокие проценты, т.е. потенциальные риски компенсируются дополнительными доходами.

Дополнительным плюсом данного варианта является наличие возможности выбирать вариант использования начисленных по вкладу процентов. Чаще всего депозитные программы предполагают ежемесячную или поквартальную капитализацию, либо с прибавлением начисленных процентов к общей сумме вклада и, соответственно, увеличением получаемого дохода, либо с выводом на карточный счет клиента и возможностью свободно ими распоряжаться.

Поэтому если внимательно отнестись к выбору банка (с точки зрения надежности) и депозитной программы, то можно смело утверждать – вклад на крупную сумму – это наименее рискованный способ инвестирования денег, не требующий от хозяина средств никакого личного участия, кроме заключения и продления депозитного договора.

С выбором надежного банка в России нет никаких проблем – всегда можно открыть вклад в крупном банке с большой долей участия государственного капитала и поддержкой Центрального Банка РФ, например, в Сбербанке, ВТБ 24 или Газпромбанке. Вероятность финансовых потерь в таком случае, возможна только при глобальном финансовом кризисе на уровне государства, и даже в такой ситуации, это будут несопоставимые с другими вариантами ответа на вопрос: куда вложить деньги? - потери.

Накопительное страхование жизни

В отличие от обычного страхования жизни, предполагающего выплату только в случае наступления страхового случая, накопительное страхование жизни пользуется другой схемой взаимодействия с клиентом: вы заключаете страховой договор на определенную сумму и на определенный срок, а если до окончания срока действия договора страхового случая не наступило, то вложенную в страховку денежную сумму клиент может получить либо единовременно (всю сумму страховки), либо ежемесячно получать часть этой суммы на свой банковский счет с небольшими дополнительными отчислениями.

Конечно, если вы не стремитесь к извлечению максимальной прибыли из имеющихся денежных средств и стремитесь к обеспеченной старости, то такой вариант размещения денег подойдет для вас оптимальным образом. Но на дополнительный доход в таком случае можно не рассчитывать (его не будет или он будет минимальным). К тому же, договор накопительного страхования жизни заключается на длительный срок, а учитывая постоянное влияние инфляции на покупательную способность денег, можно с уверенностью предположить, что такой вариант не самое выгодное вложение средств. С другой стороны, от вас не требуется вообще никакого участия в процессе – только заключить страховой договор.

Обратиться к помощи финансового аналитика могут позволить себе крупные бизнесмены, но и в этом случае риски финансовых потерь нельзя исключать. В случае же простых граждан, вынужденных принимать финансовые решения самостоятельно, без глубокого погружения в тонкости инвестирования денежных средств, такие риски могут быть еще выше. Поэтому прежде, чем выбирать тот или иной вариант инвестиций, тщательно изучите каждый из них, оцените соотношение риска и потенциальной прибыли, и остановитесь на том варианте, который наилучшим образом подходит под ваши текущие задачи и несет в себе минимальный шанс потерпеть убытки.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Одним из самых высокодоходных вариантов куда вложить деньги является участие в паевом инвестиционном фонде, сокращенно ПИФ. Наверное, о них слышало большинство населения России, так как в ПИФы активно привлекались средства пенсионных накопительных фондов. Также существует еще одна разновидность инвестиционных фондов – так называемые ОФБУ (общие фонды банковского управления). Суть работы ПИФов и ОФБУ проста – несколько десятков, сотен или тысяч человек объединяют свои капиталы и доверяют опытным финансовым деятелям управлять этими средствами с целью извлечения прибыли. По истечении финансового года, полученная прибыль делится между участниками ПИФа в соответствии с их долей в фонде.

Данная форма объединения вкладчиков выгодна для большинства граждан, так как не требует обладания специальными финансовыми знаниями – все операции будут совершаться опытными профессионалами. С другой стороны, и контролировать их деятельность особой возможности также нет (по той же причине – у участника ПИФа чаще всего просто нет для этого специальных знаний). Кроме этого, данная форма финансовой кооперации слабо контролируется законодательно, так как является, по своей сути, свободным объединением граждан, на основе их личного волеизъявления. Поэтому уже известны примеры финансовых махинаций, произведенных под прикрытием паевого инвестиционного фонда. Но высокие финансовые риски компенсируются и возможностью быстро получить высокий доход. Поэтому при внимательном отношении к выбору паевого инвестиционного фонда, обладающего проверенной репутацией и стабильными финансовыми показателями, можно доверить свои деньги опытным финансистам и в короткие сроки увеличить свой капитал.

Подробнее о том, как правильно выбрать ПИФ и уменьшить вероятность финансовых потерь, читайте в специальной статье «Как правильно выбирать ПИФы?».

Хедж-фонд

Еще одна форма инвестиционного фонда – хедж-фонд. В нашей стране такой способ размещения свободных финансов пока только набирает популярность, но в Европе и Америке услугами хедж-фондов пользуются многие.

Впрочем, именно из-за границы в Россию пришла и дурная слава хедж-фондов, стойко ассоциирующихся с финансовыми махинациями, хотя это далеко не всегда именно так на самом деле.

Хедж-фонд – это такое же финансовое объединение граждан, как и ПИФ, но обладающее гораздо более широкими возможностями по управлению средствами пайщиков. В частности, хедж-фонды могут беспрепятственно размещать деньги пайщиков в акции и облигации, драгоценные металлы, валюту, фьючерсы и так далее. Также такие фонды могут использовать стратегию извлечения прибыли не только при растущем рынке, но и при снижении курсов валют и стоимости акций.

Естественно, что более широкие возможности предполагают еще более высокие финансовые риски, чем ПИФы. Что опять-таки компенсируется еще большей потенциальной доходностью вложения денег в хедж-фонды.

Ценные бумаги

Достаточно рискованным, но вместе с тем и очень выгодным в долгосрочной перспективе, видом инвестирования свободных денежных средств, является работа на рынке ценных бумаг. В первую очередь, речь идет об акциях, так как работа с облигациями предполагает наличие очень серьезных знаний финансового мира и специфики работы биржевых брокеров. Да и доход с облигаций получить можно не так быстро, как при купле-продаже акций.

Смысл работы на рынке ценных бумаг сводится к простому алгоритму, такому же, как и на валютном рынке, - купить дешевле, а продать дороже. Для вхождения на рынок требуется наличие достаточно крупной суммы денег, а участие в торгах потребует от вас чуткости к малейшим изменениям финансового положения в стране, в мире, и ситуации на предприятии, акции которого вы купили или хотите купить. Кроме этого, нередкой на рынке ценных бумаг бывает ситуация, когда даже несмотря на удачное стечение обстоятельств, вам все равно не удается продать или купить интересующие вас акции, так как подавляющее большинство брокеров пытается сделать это одновременно с вами. Поэтому в этом процессе очень важно чувствовать оптимальный момент, начать покупать или продавать акции раньше всех.

Согласитесь, что даже несмотря на возможность получения высокого дохода, активная работа на рынке ценных бумаг (неактивная деятельность по купле-продаже ценных бумаг просто бессмысленна) подходит далеко не каждому, кто задумывается над вопросом: куда вложить деньги? Более того, самостоятельно акциями начинают заниматься единицы – ведь гораздо проще доверить эту работу профессионалам и вложить деньги, например, в инвестиционный фонд. Правда в таком случае придется и доходы делить между всеми участниками фонда, да и размер дохода не будет напрямую определяться вашими усилиями.

Драгоценные металлы

Сейчас каждый гражданин России может без каких либо затруднений, приобрести золото, платину или палладий, сделав их средством финансовых инвестиций. По своей доходности инвестирование ваших денег в покупку драгоценных металлов сопоставимо с накопительным страхованием жизни – доход будет минимальным. Но так как доходность того или иного варианта куда вложить деньги напрямую зависит от рисков, то логично предположить, что здесь они будут также невысоки. И это действительно так! Все драгоценные металлы неуклонно дорожают. Да, колебания курсов металлов существуют. Да, меняется соотношение курса металла и текущих показателей инфляции. Но количество добываемых на нашей планете металлов неуклонно сокращается, поэтому в продолжительной перспективе они могут только дорожать. Правда дополнительные риски накладывает необходимость прибегать к услугам посредника в приобретении металлов (чаще всего это банк), надежность которого может быть под вопросом в длительной перспективе.

Инвестиции в недвижимость

Один из достаточно надежных способов получения пассивного дохода, не требующий каких-либо знаний – вложение свободных средств в недвижимость. Но сумма денег, доступных для покупки недвижимости, уже на начальном этапе должна быть достаточно большой. Поэтому данный вид инвестирования доступен лишь тем, кто имеет солидный капитал, а не несколько сотен внезапно освободившихся рублей. А вот если такая сумма у вас есть, то вы можете:

• купить готовую квартиру или дом и сдавать ее в аренду, что сразу же принесет вам стабильный пассивный доход;
• купить квартиру в недостроенном доме и продать ее после завершения строительства с большой для себя выгодой.

Важно помнить, что рынок недвижимости также подвержен колебаниям в зависимости от макроэкономической ситуации. Другими словами, не стоит делать вложения в недвижимость там, где покупательная способность населения и рождаемость в данный момент падает, а квартиры в новостройках долго стоят пустыми. С другой стороны, есть и беспроигрышные с этой точки зрения варианты, покупать недвижимость там, где она традиционно стоит дорого и практически не падает в цене – это туристические приморские зоны.

Валютная биржа Forex

Еще один из высокодоходных вариантов куда вложить деньги – проведение сделок на рынке валютных операций, на бирже Forex. Ни для кого не секрет, что стоимость валют разных государств постоянно колеблется и зависит от множества факторов, таких как политическая стабильность, внешние инвестиции в государство, закрытие крупного предприятия государственного значения или, как в случае с Россией, изменение цен на бюджетообразующий предмет экспорта (нефть, газ и т.п.). Соответственно, обладая определенными финансовыми знаниями и опытом, умением ориентироваться в макроэкономической ситуации и прогнозировать изменение курса валют, можно покупать валюту какого-либо государства по одной цене, а через непродолжительное время продавать по более высокой цене. Механизм такой же, как и при торговле акциями, но перспектива получения дохода более краткосрочная, так как курс валют может измениться несколько раз в течение одного дня.

Чтобы начать торговать валютой на бирже Forex, необходимо пройти непродолжительное обучение, а также установить на свой компьютер специализированное программное обеспечение, позволяющее совершать сделки с валютой. А дальше все просто – покупаете упавшую в цене валюту и ждете повышения ее курса. Но простота механизма извлечения прибыли лишь кажущаяся. На само деле, количество людей, заработавших на торговле валютой крупные суммы денег, очень невелико, а вот тех, кто истратил все вложенные в это дело средства впустую – миллионы. Тем не менее – возможность быстрого высокого дохода этот способ инвестиций дает, что и привлекает все новых игроков на биржу валюты.

Здесь важно не только обладать знаниями и опытом, но и иметь стойкую психику, позволяющую выбрать нужный момент для торговли и вовремя остановиться. Именно из-за азарта, неминуемо настигающего каждого, кто начинает торговать валютой, на Forex регулярно тратятся миллионные состояния.

Свой бизнес

Ну а самый рискованный, но в то же время и самый перспективный путь получения дохода от имеющихся свободных средств – начать строительство собственного бизнеса. Конечно, такой вариант походит только тем, кто имеет и время, и деньги, и идею для построения бизнеса. Но если такая идея и средства у вас есть, то дальнейшее зависит только от ваших усилий. По крайней мере, вы точно не будете зависеть от решений, принимаемых аналитиками инвестиционного фонда или руководством банка куда вложили деньги, а результирующий доход напрямую будет зависеть от ваших усилий. В то же время, нельзя полностью исключить зависимость от внешних факторов – любой бизнес зависит от экономической ситуации в регионе, финансового и таможенного (если осуществляются внешнеторговые операции) законодательства.

Совсем не обязательно открывать собственный бизнес «с нуля» - достаточно часто уже действующие, и приносящие стабильный доход, предприятия продаются, в связи с отсутствием мотивации владельца, изменением его жизненных обстоятельств, распадом финансовых объединений или сменой профиля деятельности. Такой вариант инвестиций гораздо предпочтительнее, хотя и потребует от вас больших первоначальных вложений, а также знаний основ бухгалтерии (для понимания реального финансового положения приобретаемой вами фирмы), чтобы не вкладывать деньги в «кота в мешке».

Подведем итоги

Итак, давайте подведем итоги и сравним варианты куда вложить деньги:

1. Вклад в банк – минимальные риски, удобство распоряжения процентами, не требует никакого участия и специальных знаний.
2. Накопительное страхование жизни – самый надежный вариант, не требует участия в распоряжении деньгами и специальных знаний, но доход – минимален.
3. ПИФ – не нужны финансовые знания и участие в распоряжении средствами, высокие риски компенсируются возможностью получить высокий доход в короткие сроки.
4. Хедж-фонд – еще более высокие риски, чем в ПИФах, но и еще более высокий потенциально возможный доход.
5. Ценные бумаги – необходимы специальные знания, высокие риски, но и высокий доход в долгосрочной перспективе.
6. Покупка драгоценных металлов – невысокая, зато практически гарантированная, доходность и невысокие риски.
7. Инвестиции в недвижимость – относительно невысокие риски, но при этом достаточно высокая доходность; каких-то особых знаний не требуется, но нужен высокий стартовый капитал.
8. Валютная биржа – для «старта» нужны небольшие знания, но для поучения реальной прибыли и минимизации рисков, нужно серьезно изучать валютные рынки, постоянно следить за ситуацией на них и иметь выдержку.
9. Бизнес - и размер потенциального дохода, и риски, по большей части определяются только вами в каждой конкретной ситуации, начиная от выбора сферы вложения и заканчивая распределением прибыли.

Таким образом, ответ на вопрос: куда вложить деньги выгоднее? – зависит в первую очередь от размера имеющейся суммы денежных средств и от цели, которую хозяин денег ставит перед собой. Если его цель - наилучшим образом сохранить имеющиеся средства и избежать влияния инфляции на накопления, то оптимальными и самыми надежными вариантами будут инвестиции в банковские вклады, драгоценные металлы или договор накопительного страхования жизни. Если же главная цель – получить источник дополнительного дохода или быстро увеличить свой капитал, то тогда имеет смысл обратить внимание на такие варианты, как паевые инвестиционные фонды, работу на валютной бирже или бирже ценных бумаг, а также рассмотреть возможность создания или покупки собственного бизнеса. В любом случае, минимальные риски несет в себе инвестирование денег разными способами, при соблюдении простого правила – чем больше риски, тем меньшую часть имеющихся средств можно сюда вкладывать, и наоборот – чем более надежный способ инвестирования, тем большую часть собственного капитала можно инвестировать таким способом.