Кредитование бизнеса

Рынок бизнес кредитования в России в последнее время уверенно растет. И пусть эксперты по прежнему в один голос заявляют, что этого все равно мало и что для обеспечения кредитами всего малого бизнеса России нужно по крайней мере утроить суммы и упростить процедуры, положительные тенденции налицо. Во всяком случае уже есть из чего выбирать. В настоящее время практически каждый банк предлагает свои программы кредитования бизнеса со своими условиями, требованиями.

Кредиты бывают разные, систематизировать их очень сложно. Каждый банк предлагает свою классификацию кредитных программ. Они бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, в российских рублях и иностранной валюте, залоговые и беззалоговые и т.д. Ниже приведем небольшой обзорчик, чем кредиты могут отличаться друг от друга, что предлагают разные банки. Он может быть полезен тем, кто желает получить общее представление о том, какими бывают бизнес кредиты.

Сроки кредита

Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Самый краткосрочный кредит (овердрафт) предоставляется на срок до 21 дня, кредит на покупку коммерческой недвижимости может предоставляться сроком до 30 лет. В среднем кредиты предоставляются на сроки от 3 месяцев до 3 лет. Сроки во многом зависят от конкретного случая, конкретного бизнеса, от форм обеспечения заемщиками своих обязательств и от их кредитной истории.

В сложных ситуациях вам может понадобится помощь. Помимо стандартных вариантов, на высококонкурентном рынке услуг сегодня доступна в том числе и бесплатная юридическая консультация. Её можно получить по телефону, или задав вопрос специалисту на одном из сайтов.

Сроки принятия решения по кредиту

Сроки принятия решения по кредитам обычно составляют от 1 до 8 дней.

Процентные ставки

Чем больше срок кредита, тем выше ставка. Чем больше рисков у банка при предоставлении кредита, тем сильнее повышается ставка. Для составления обзора мы рассматривали предложения для бизнеса у нескольких десятков банков. Ставки по их кредитным программам колебались:

от 15% до 17% - в валюте;
от 13% до 19 % - в рублях.

Комиссия за выдачу кредита

1% - 2% от суммы кредита единовременно.

Обеспечение кредита и залог

Многие банки могут предоставлять кредиты без имущественного залога, если сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей.

В качестве залога банки могут принимать:

- Корпоративное или личное имущество;
- Автотранспорт;
- Оборудование;
- Товары в обороте;
- Недвижимость и другое ликвидное имущество.

Для Заемщиков, имеющих статус субъектов малого предпринимательства в соответствии с действующим законодательством, допускается частичное обеспечение кредита залогом при условии предоставления поручительства ФСКМБМ (приравнивается по качеству к залоговому обеспечению) - в размере не более 50% от размера обязательств Заемщика в части возврата суммы кредита и процентов за его использование.

В качестве обеспечения кредита может выступать:

- Поручительство реальных владельцев бизнеса;
- Поручительство супруга владельца бизнеса, выдача им согласия на заключение владельцем бизнеса договора поручительства/иных необходимых сделок;
- Поручительство супруга или супруги;
- Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%.

Погашение кредита

Большинство банков предлагают два способа погашения кредитов:

- Аннуитетные платежи (погашение долга равными долями ежемесячно) позволяющие заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита;
- Индивидуальный график в соответствии с особенностями финансово-хозяйственной деятельности заемщика

Сумма кредита

От 50 000 до 30 000 000.

Диапазоны сумм предоставления кредитов зависят от форм обеспечения Заемщиками своих обязательств по данным кредитам, а также его кредитной истории.

Формы предоставления кредитов

- кредит (единоразовая выплата);
- транши, кредитная линия;
- банковская гарантия;
- овердрафт;
- непокрытый аккредитив.

Дополнительные бонусы банков

Так как конкуренция по бизнес кредитам уже приличная, то банки предлагают различные бонусы для привлечения своих клиентов. Вот несколько из них:

- Отсутствие ежемесячной платы за ведение ссудного счета (абсолют-банк);
- Отсутствие требований по обязательному наличию кредитной истории, предоставлению бизнес-плана (абсолют-банк, ВТБ24);
- Минимальный пакет документов, который помогает подготовить кредитный эксперт (ВТБ24);
- Не обязательно иметь расчетный счет в банке (до принятия решения о кредитовании) (абсолют-банк, втб24);
- Принимается к рассмотрению управленческая отчетность (абсолют-банк);
- Погашение кредита по индивидуальному графику с учетом сезонных особенностей вашего бизнеса (Альфа банк, промсвязьбанк);
- Возможность отсрочки первого платежа на срок до 6 месяцев (альфа банк, промсвязьбанк);
- Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита (промсвязьбанк);
- Личный кредитный специалист, который будет работать с вашей заявкой от начала и до конца и поможет подготовить нужный пакет документов;
- Специалисты Банка самостоятельно проводят оценку залогового имущества, уменьшая тем самым дополнительные расходы, связанные с получением кредита.