Стоит ли бояться суда с банком?
В каких случаях банк обращается в суд
Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.
Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.
Почему банку невыгодно обращение в суд
Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:
- С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
- Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
- Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
- Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.
Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.
Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.
Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.
Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.
Как выиграть суд с банком - правила поведения
Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:
- Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
- Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.
Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:
- Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
- Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
- Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
- Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
- Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
- В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).
Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.
Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.
Оставить комментарий
Здравствуйте!На днях получила судебное решение о выплате задолжнности банку ТИНЬКОФФ .В 2012 брала карту на 100тыс ,три года бала возможность работать, хотя у меня ребенок инвалид -детства и нуждается в уходе и помощи.Все три года платила исправно ,но пришлось уйти с работы и пошли затруднение с оплатой, хотя банку высылала все справки и просила снизить выплату,но банк не пошел на встречу. Да, действительно я четыре месяца не платила, но потом стала вносить сумму то 2 тыс,то 1.5 тыс 2.5 тыс и так платила два года каждый месяц, но банку это не выгодно конечно и они подали в суд и выиграли. Про суд я узнала,когда принесли решение домой мне.Я сейчас не знаю как поступить, мы ведь с ребенком живем на одну пенсию по инвалидности и у меня нет таких денег выплатить такую сумму сразу. Мы и так сводим концы с концами ,очень прошу подскажите как быть и что мне делать? Я ведь не когда не отказывалась выплачивать и на юриста у меня нет денег
Здравствуйте, Ольга! Трудно что-то советовать, вы попали в трудную жизненную ситуацию, долги, доходов практически нет и продать тоже, вероятно, нечего. Вы не пишете, каков возраст ребенка, получаете ли вы алименты, каково решение суда?. Если погасить весь долг разом, какова величина долга? Могу посоветовать только все-таки найти какую-либо работу, обратиться к судебным приставам, чтобы составить приемлемый для вас график платежей постепенно погашать этот долг.
Здравствуйте, спасибо что ответили.Да ,я видно ещё в таком шоке и действительно , что то не не дописала Должна банку 80 тыс .У меня ребенку 15 лет и я мать одиночка. У нас кроме пенсии и пособия по уходу за ребёнком инвалидом других доходов нет.Хотела вас спросить, приставы могут пойти на встречу и установить график платежей? При этом мне надо показывать справки приставам, которые даны ребенку и мои платежки, они могут как то повлиять в мою сторону положительно? И опять звонят из из банка и говорят что придут приставы и будут описасавать имущества и могут ли наложить арест или лишить жилья, если оно у нас одно и в ней прописано ещё двое детей и один из них инвалид? Спасибо , вам заранее.
Добрый день! Из банка вам звонят и настаивают, вероятно, на полном погашении долга, а судебные приставы вас еще не беспокоили (возможно, что еще не получили ваше "дело". Я не юрист (модератор сайта) и не знаю всех юридических тонкостей. Жилья, думаю, вас лишить не имеют права (единственное жилье, дети). Рекомендую вам ознакомиться со статьей на нашем сайте «Что могут забрать судебные приставы: памятка для должника» http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditam/chto-mogut-zabrat-sudebnye-pristavy-pamyatka-dlya-dolzhnika.ht
Считаю, что вам нужно обратиться к приставам, не дожидаясь их прихода и звонков, показать все документы и сказать , что вы не отказываетесь погашать долг, но только по частям и попросить составить график платежей. Что могут ответить приставы, я не знаю, но попробовать надо.
Здравствуйте.На днях получила смс с арестом всех счетов в сбербанке,который наложил банк Русский Стандарт. По почте в начале 2000х получила карту, сняла 40000.Платила исправно,но долг только рос.Когда была погашена основная сумма долга,платить перестала. На данный момент никаких квитанций не сохранилось. Так получилось,что переехала в другой регион на пмж. За все эти 10 с лишним лет (к сожалению, даже не помню точно, в каком году это было) данный банк никак не беспокоил. Никаких повесток в суд не получала, так же как и судебный приказ. У судебных приставов не значюсь. В суде говорят, что по новому законодательству банк сам имеет право наложить арест на счет должника в другом банке на основании судебного приказа. Законно ли поступает банк в данной ситуации?Ведь никакого договора я не подписывала, и срок подачи искового заявления давно истек. Тем более, они на сто процентов высчитывают все мои доходы, а это мой единственный доход и у меня на попечении малолетний ребенок. Как можно поступить в данной ситуации? В суде говорят,чтобы я написала заявление об отмене судебного решения.Но насколько я понимаю, это решит вопрос на короткий период, а после этого может последовать следующий иск от банка.
Добрый день! На мой взгляд в вашей ситуации на сегодняшний момент не все законно ( срок давности, наложение ареста на 100% доходов и т.д.). Видимо расчет, на то, а вдруг вы согласитесь и безропотно выплатите этот "Долг". С вашей стороны в свое время тоже были нарушения ваших обязательств (непонятно как так "платила исправно, но долг только рос" - так не должно было быть. И второе - бросили платить, когда решили, что хватит, не закрыли карту и счет). Но это дело прошлое, срок давности истек. К сожалению, я не юрист (модератор сайта) и не могу вам юридически обонованно дать совет по вашему делу. Рекоменндую вам обратиться к опытному в таких делах юристу и подавать заявление в суд не только по отмене этого решения, но и по закрытию вашего счета и карты по сроку давности.
ничего хорошего не увидила. взяла 20000 а выплатить надо 10000 тыс с лишнем где это видано только тиньков может так издеваться
Ваш комментарий не совсем по теме статьи (до суда у вас, надеюсь, еще не дошло и не дойдет). С суммами, указанными вами, тоже не все понятно. (20000 и 10000 тыс.) Возможно, вы сетуете на то, что при кредите в 20 т.р. переплата составит более 10 т.р. Ну так при оформлении кредита в настоящее время говорят- каков размер ежемесячного платежа по кредиту и какова общая переплата за весь срок кредита. И заемщик сам решает, брать или не брать такой кредит.
Мой долг по кредиту в ПТБ отправили в суд за неуплату. Не платила были финансовые проблемы. Что мне делать? Ждать решение суда ? Или можно что-нибудь сделать? Сразу общую сумму не могу погасить.
В статье, в общем-то, все подробно изложено. Кратко повторю:
1. Не отказываться от участия в суде, не скрываться от общения с представителями банка.
2. «Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.»
3. «Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.»
4. «Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.»
В этом случае суд с учетом уважительных причин может утвердить новый приемлемый для вас график платежей в соответствии с вашими настоящими финансовыми возможностями.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста. У меня просрочка в Хоум Кредит. С суда пришло письмо о задолженности. Я уже два раза в течение 10 дней внесла 8000. Суд все равно передаст дело приставам?
Добрый день! Я не могу однозначно ответить на вопрос, какие дальнейшие действия может предпринять суд. Все зависит от того, что написано в решении суда (письмо у вас точно из суда, или из банка?), учавствовали ли вы в заседаниях суда, есть ли у вас решение суда, какова сумма задолженности (или 16 т.р. полностью погашают задоженность?). Логически, если вы будете выполнять решение суда и погашать задолженность по графику, установленному судом, то вопросов к вам у суда не должно быть.
Есть просрочка один месяц, примерно 6 тысяч в хоум кредит банке. Приходит сообщение что возможен выезд сотрудника по розыску неплательщиков. Возможно ли такое ?
Не думаю, что такое возможно. Должников много, сумма небольшая - маловероятно. Но если вы ничего не будете предпринимать для погашения задолженности - через некоторое время задолженность вырастет многократно (смотрите ваши условияпо кредиту в договоре - штрафы, пени, комиссии и т. д.) и тогда уж коллекторы включатся в работу.
Здравствуйте. Вопрос такого плана. В отп банке взяла кредит 200000. Год платила исправно. Произошел несчастный случай сломала ногу. Платить нечем. Неработоспособная. Страховка закончилась. В кредитных каникулах отказали. Звонят , угрожают каждый день. Может самой в суд подать.? Долг растет с каждым днем.
Добрый день! Да, банк ведет себя непорядочно, мог бы и пойти навстречу, дал бы отсрочку платежей на время болезни. Если вы обращались письменно в банк сразу после несчастного случая (до образования задолженности) и у вас есть письменные ответы банка, то эти документы пригодятся для суда ( у вас не остается другого выхода, кроме обращения в суд). Если были только телефонные обращения и переговоры, то доказать, что вы обращались в банк будет сложнее. Также нужны будут копии доументов о заболевании - больничный лист, выписки из медкарты и т.д.). Посоветуйтесь с юристом и подавайте документы в суд.
Добрый день,подскажите пожалуйста, а может ли банк расторгнуть договор по кредиту в одностороннем порядке. Если да, то в каких случаях?
Да, такой вариант возможен. Досрочное расторжение и его условия должны быть прописаны в кредитном договоре. Обычно это нарушение обязательств заемщика (непогашение задолженности по кредиту) или образование значительных задолженностей по кредитам в других банках. При досрочном расторжении договора по инициативе банка заемщик должен вернуть кредит банку в определенный в договоре срок.
Добрый день. Оказался в кредитной яме.
Есть кредит в Банке Москвы суммой 1,4млн. руб., несколько кредитных карт разных банков а так же займы в микрофинасовых организациях. с МФО выплаты выплачиваю, с кредитными картами тоже. Но образовалась просрочка сроком в месяц в Банке Москвы. Дело в том, что при выдаче кредита я сознательно завысил сумму официальной зарплаты, хотя совокупный доход от з/п+различные неофициальные подработки дотягивали до необходимого уровня. Сейчас все подработки "прогорели" и суммы официальной зарплаты не хватает исполнять обязанности перед этим банком(хотя я еженедельно вношу мелкие суммы от 1 тыс до 2 тыс руб). Все это конечно же временно. У меня вопрос - как оттянуть диалог с Банком Москвы и избежать подачи заявления в суд? из практики каковы сроки подачи заявления от этого банка? Сегодня еду в офис беседовать с сотрудником, но у меня нет никаких официальных бумаг для того чтобы кредит рефинансировали или пролонгировали, тем более если я дам им свою ндфл-2 то они могут обвинить меня в мошенничестве по части недостоверных данных об официальной з.п. на какой срок мне рассчитывать чтобы успеть поправить свое финансовое положение до подачи банком в суд?
Здравствуйте.. В хоум кредит осталось оплатить 10000, просрочка была, хотя мы платили по 3000 а надо было 2600.. Могут ли они подать в суд.? Говорят что они подают в суд, и что мы еще будем выплачивать судебные издержки и налоговой 13%.. Так это или нет.?
Здравствуйте. У меня кредит в ОТП банке сначала платила все исправно, но потом случились финансовые трудности. У меня пошла просрочка с банка звонили я объясняла что так вот так, просила отсрочку или уменьшить платеж но оператор говорил мы такой услуги не предоставляем позвоните по другому номеру. Я обзвонила все номера но увы. Сейчас мой долг 34000тыс пришло письмо с банка чтобы я погасила долг в течение двух дней или они подают в суд на взыскание долга и обвинении меня в мошенничестве якобы я скрываюсь от банка, но это не так. Подскажите может банк это сделать и как мне быть?
хотелось бы уточнить по предыдущему сообщению,если по месту регистрации было направлено письмо,в котором говорится о том что будет выезд усв и фото тех кто приедет. Как на это реагировать? Причём оплату я внесла.
Спасибо за ответ. В письме ещё говорится о том,что сейчас банки имеют право обратиться к приставам без суда. Это так или нет?
Указано только федеральный закон от 02.03.2016 номер 45-ФЗ в ГПК Рф