Стоит ли бояться суда с банком?
В каких случаях банк обращается в суд
Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.
Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.
Почему банку невыгодно обращение в суд
Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:
- С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
- Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
- Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
- Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.
Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.
Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.
Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.
Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.
Как выиграть суд с банком - правила поведения
Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:
- Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
- Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.
Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:
- Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
- Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
- Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
- Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
- Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
- В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).
Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.
Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.
Оставить комментарий
у меня общая задолженность составляет 8тыс.рублей,может ли банк подать в суд?
В выписке (банк РС)за 3 года оказалась солидная сумма долга по статье "расчеты с клиентом во внутренней сети банка".Причем эта сумма приблизительно равнялась сумме по "внешней сети" и обе суммы включены в общую задолженность.Моя карта не предполагает никаких покупок и проплат.Только за одну неделю(в 2013г.) по внутренней сети накручено 60000 руб. Я за этот период сняла с карты максимум 3000руб. Я так понимаю-это факт мошенничества со стороны банка РС. И что это за расчет по внутренней сети банка.
Здравствуйте. Дайте пожалуйста совет, что делать? Как быть?
Брал кредит в мтс банке 350 тыс.руб, заплатил им только первый платёж, и больше не платил, так как у меня выгорело дело, вообщем был на нуле. Некоторое время сотрудники банка пытались до меня дозвониться но я их игнорировал, потом они перестали меня беспокоить, прошло почти два года, и опять от них звонки естественно, и сегодня вот пришло заявление в суд. В скором времени я должен явиться на судебное разбирательство. Я вот пол года как уже имею стабильную работу и готов как то частями выплачивать долг, но там за все это время видимо набежало больше миллиона наверное, как мне быть что делать? Дайте пожалуйста любой совет. Заранее спасибо.
Если к примеру дело дошло до суда,и меня обязали выплачивать большой накрученный штрафами долг,а никакого имущества я не имею,в том числе и жилья,проживая в хостеле и имея белую зарплату 10 000 рублей,меня приставы обяжут платить 50% пожизненно?Ведь всё равно я долг не выплачу... Или в таком случае применяется лишение свободы?
На меня хотят подать суд банк тенькофф суд будет в Москве а я живу в Кемеровской области как мне быть?
2. Судебное заседание с вашего согласия проводиться заочно, без вашего участия.
Рекомендую обратиться к юристу и он грамотно посоветует вам как вам быть в зависимости от размеров вашего долга и причин задолженности.
Добрый день сбербанк подал в суд по кредитной карте. карта была оформлена 1 декабря 2014 года сроком действия до 06/18 по договору прописано(минимальный остаток на счете ,в рублях РФ, от 0 до 30.000 1,5 % процентная ставка (в % годовых)они мне присылают смс каждый раз с разной суммой обязательного платежа то 14.000 то 18.000 тыщ сроком всегда оплаты до 21 числа любого месяца. но я кладу на карту по приходу зарплаты это где то в самом конце месяца или первое число следующего месяца. Но исправно кидаю по 5-6 тыщ бывает конечно,когда совсем тяжело я и 1000 рублей клала,но все равно средства всегда поступают на карту(хотя долг не значительно уменьшился кидая и по 5 тыщ каждый месяц,там походу % все сжирают) причиной стало все это ,то что зарплата не увеличилась (получаю 30 тыщ руб.работая в госучреждении, и на меня подали в суд гбу жилищный,которым я по договору тоже выплачиваю по 5 тыщ в месяц, и плачу за квартплату 5 тыщ рублей,что составляет 10 тыщ в рублей за квартиру)В исковом заявлении банка они запрашивают с меня взыскать 62.192 руб 05 коп и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1032 рубля 68 коп, а всего взыскать 63.224 руб 93 коп. основной долг у них написано составляет 58568,30 руб( а по смс последней от них задолженность составляет 58522.35 руб,задолженности. Судье они предоставили список копий таких документов:1. заявления на получение кредитной карты, 2. копия индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, 3. лист информации о полной стоимости кредита, 4. условия выпуска и обслуживания кредитной карты, 5. копия памятки по безопасности, 6. выписка тарифов сбербанка , 7. памятка держателя международных банковских карт , 8. расчет задолженности, 9. копия письма-требований,почтового реестра, 10. платежное поручение об оплате госпошлины, 11. копия листа записи в ЕГРЮЛ, 12. копия выписки из устава ПАО сбербанка, 13. копия доверенности представителя(возникает вопрос мать вашу ,что это все за такие документы предоставленные им судье,бредовые) Вопрос ,что мне делать в этой ситуации ведь я думала если я плачу им каждый месяц не важно по какой сумме,то они не имеют права подать в суд так как у меня карта до 2018 года...я хотела разобраться с одним долгом на которые уже приставы дело завели..и потом начать гасить эту кредитную карту. и у меня сейчас отпуск и долго был планирован отпуск за границей, если сбербанк подал на меня в суд(но делопроизводство еще не завели, я смогу выехать?)
Добрый день!
Есть ли вероятность того, что банк подаст в суд, из-за долга 3500? Сейчас трудности с деньгами, поэтому нет возможности вносить платежи как положено. Но тем не менее, раз в месяц, точно перечисляю им какую-либо сумму. Сегодня пришло смс от банка, что они хотят подать в суд. Они действительно сделают это, из-за такого (относительно) небольшого долга, или просто пугают, что бы я по скорее внесла оплату?
Спасибо.
добрый день мне пришло уведомление из банка что он хочет подать на меня в суд была кредитная карта с лимитом на 30 тыс и зарплатная в этом же банке вычли сначала 11 тыс потом 10 тыс перевел зарплату в другой банк и просят сейчас оплатить 22 тыс в течении 5 дней если подадут в суд судебные издешки будут на мне
Здравствуйте!Имеется кредитная карточка в банке.Сумму полностью погасила,но не закрыла её и не знала о том,что капает сумма за обслуживание счёта,да ещё и начисляется % на неё. Сейчас по этой карте имеется задолженность за обслуживание счёта.Сама карта в статусе заблокированной.Подскажите как быть.Неплатила я потому что не знала.Филиалы банка находятся в др.городе.Приехать и закрыть карту сейчас не могу.Когда узнала о долге,неплатила,потому что не чем.На данный момент я не работаю.В банке объясняла. Говорю,что не работаю,Ответили по хамски,т.е.вы отказываетесь платить,значит передадим коллекторам- заплатите больше.Спрашивала,если найду деньги,то как закрыть счёт и карту?Должны прислать эл.документы(бланки заявления на закрытие и т.д),на что мне ответили,Вы у нас проблемный клиент,и высылать вам ничего не будем.Посоветуйте как быть?Сумма долга растёт
1. Оплатить долг все-таки придется ( "незнание законов не освобождает от ответственности")
2. После оплаты попросите из банка официальную выписку по выплатам кредита, не доверяйте только устным заверениям работников банка ("Слова к делу не пришьешь"). Выписка должна быть заверена и подписана. Проверьте, в выписке не должно быть долгов.
3. Получите в банке справку о закрытии кредита (перед этим придется заполнить некоторые бланки, которые вам выдадут в отделении банка)
4. Если вы хотите аннулировать карту, то отключите все остальные услуги (СМС-информирование, платежи по страховке и т.д.- если у вас это было подключено).Напишите специальное заявление на аннулирование карты, работник банка изымет вашу карту и при вас должен разрезать ее пополам.
5. Все документы храните не менее 3-х лет.
Здравствуйте, у меня взят кредит в альфа банке, на 3 года, 2,5 года уже выплачено, всегда платила в срок, но недавно умер муж, у меня остался маленький ребенок, 33 дня просрочка по кредиту, грятся судом, до 6 вечера надо внести 15000, но у меня их нет. Брали 150 тысяч, а выплачено уже 170 тысяч, осталось 30, подадут ли они в суд или нет. От оплаты не отказываюсь, на звонки отвечаю, вношу оплату частями как появляются деньги.
Добрый день,мне сделали ркструктуризацию по кредитному договру,СРОК ОПЛАТЫ БЫЛ 14 АПРЕЛЯ,ПРОШУ СРОК ПЕРЕНЕСТИ НА 20 АПРЕЛЯ,ДЕНЬГИ ЗАДЕРЖИВАЮТ,ПРОШУ ПОЙТИ МНЕ НА УСТУПКУ,У МЕНЯ ДЕНЬ РОЖДЕНИЯ 19,СДЕЛАЙТЕ МНЕ ОДОЛЖЕНИЕ,20 БУДЕТ ПЛАТЕЖ
Здравствуйте, у мужа была карточка Тинькоф на 50000,потом он их снял и каждый месяц исправно платил минимальный платеж по 3150...в течении трёх лет!
Затем у нас родился ребёнок,он сменил место работы,где зарплата стала значительно меньше...стали звонить с банка,он платить не отказывался...через какое-то время они подали на него в суд,выяснилось,что задолженность его составляет ещё 87000..написал там отказ и забрал постановление,в котором все данные были написаны вообще на его брата...
Что теперь делать и есть ли у нас возможность выиграть суд?
Добрый день!!!! У меня была просрочка по кредиту 6 месяцев,Кредит на 5 лет, выплачено 2.5 года, но так как родила и ушла в отпуск по уходу за ребенком, доход очень сильно снизился и мы с мужем перестали справляться с выплатами,еще есть ипотека, коммунальные платежи, оплата учебы второго ребенка и т.д.. естественно мне начислили кучу штрафов, пений и процентов. Кредит я брала, когда была еще не замужем. Банк подал в суд по месту своего нахождения юр.адреса, не по адресу проживания должника на полное погашение кредита. Кредит брала 220000 руб. Суд постановил взыскать с меня 218000 руб. и мы об этом не знали и продолжали платить, как уже потом оказалось на закрытый счет.Платили 7 месяцев и прийдя в банк платить очередной платеж, тут то мне и отказали и выдали ксерокопию судебного приказа. То есть в течении 8 месяцев ни повестки, ни решения суда, ни судебных приставов, никого!!!!Хотя живу по прописки,даже уведомления не было и никто не звонил. Мы обратились в тот же суд с возражением, ссылаясь на статью 129 ГПК РФ (когда судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступит возражения относительно его исполнения), обычно на это дается 10 дней, но у нас этого времени не было, так как мы не знали. В итоге нам отменили!!!!!Побежала я к приставам с определением об отмене, тут же у них спрашиваю, а чего это вы к нам не приходили???? Они говорят, что письмо нам отправили и опять от почты не уведомления, ни письма.Прихожу в банк за выпиской со счета, они конечно мне все дали и тут их главный вопрос "А платить то будите????". А платить то мне некуда, счет закрыт, новый получается отменен судом, а они мне за это в ответ про суд и коллекторов начали объяснять.Вот теперь жду новой повестки в суд, слежу сама, чтобы опять не получилось как в прошлый раз!!!!У меня вопрос!!!! Возможно ли снизить пении, штрафы, проценты в суде???? Могут ли наложить арест на имущество,где я имею долю и где прописаны мои дети, так как у мужа еще есть жилье, но оно у него в ипотеке и куплено до вступления в брак????? Заранее спасибо!!!! Очень жду ответа!!!! С уважением Марина.
Спасибо за советы!!!! Я обращалась в банк, они мне отказали, сказали что нужно просрочку сначала погасить, потом писать на рефинансирование.
У меня есть кредитная карта в приват банке.Сейчас этого банка нет,но карта стала относится к БинБанку.Договор со мной никто не перезаключал,не плачу уже два месяца,может ли данный банк подать на меня в суд.Со мной с первого дня разговаривают коллекторы.И второй вопрос,вышел ли закон о коллекторах?